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名家縱論/陳冲:洗錢防制的主從輕重

洗錢防制法修訂於6月28日生效。 聯合報系資料照片 分享 facebook 沒有人會用核彈驅趕螞蟻,

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,也沒有人會以牙籤攻擊恐龍,

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,因為手段與目的之間必須匹配相當。為因應亞太防制洗錢組織(APG)明年實地評鑑,

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,我國於去年十二月通過兼採全球最嚴規定的「洗錢防制法」,

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,並於本年六月施行。法務部更撒下天羅地網,

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,制訂子法時極度擴張其適用範圍,

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,金融業者在主管機關指導下,

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,不計成本,

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,積極建立防制規畫。本人民國八十五年參與亞洲首部洗錢防制法立法,對此次鋸箭式修法可能導致社會成本及對經濟影響,甚感憂心。首先洗錢防制不是妨礙金融交易,而是針對特定犯罪所得,摘發其隱匿或掩飾的行為,真正的目的是在打擊犯罪;這些偵查犯罪職責,本屬刑事追訴機關,金融機構(或指定的非金融事業),只是協助發現疑似洗錢行為,不宜課以成本過重責任。由於金融機構內控完整,防制經驗較久,因此國際上洗錢早另闢蹊徑,就洗錢原始關注的重大犯罪而言(例如:販毒、健保詐欺、人口走私、貪汙等),非金融事業洗錢管道角色日重。本次修法,各金融機構應各別訂立防制洗錢注意事項,又須以「風險為基礎」確認客戶身分及加強客戶審查程序。但非金融事業之注意事項「得」由中央目的事業主管機關訂定,故各部會只要不去指定所屬事業(例如:汽車買賣、精品業、鐘表業、珠寶業等),就可袖手;縱然被迫指定,也僅「得」訂定注意事項。更有趣的是,法律雖由法務部提出,但本法卻未如其他法律規定「本法之主管機關」,換言之,後續執行,都是其他部會的事。怪的是第廿條規定法務部得設置基金,立法理由則謂是依美國之法例,殊不知美國文獻早表示該國是世界不法基金的Destination(終站),所以有許多與他國機關、被害人聯絡所需支出。試問台灣是否世界髒錢的終站?最棘手問題,應該是第七條出現兩次「以風險為基礎」。這是翻譯國際反洗錢規範的文字,但究竟是何意義?據參與受訓的金融從業人員表示,主講者多避答此問題,建議洽請財顧公司協助。在時間壓力下,原本應先建立的國家風險評估,再由各機關機構依照本身特性建立各別風險評估模式,才符合洗錢防制本旨。結果卻耗鉅資分別委由(多係國外)顧問業者承包,至於是否合身?能否符合立法原旨?似乎乏人關心,而國家風險評估則迄未完成。本次修法,法務部除儘量將責任「委外」外,也花不少心力在PEP(政治重要職務之人)上。法律上對此名詞竟未定義,而將其範圍授權行政部門訂定,於是法務部蒐集全世界最嚴苛的規定,臚列十八款的規定,而對PEP的家屬及「關係密切之人」(close associate)則擺出多達十六款「關係」,可惜一般媒體只關心「小三」、「閨密」是否包括在內,致討論失焦。規定瑣細,固然顯示法務部的用功,但只是兼採各國規定,如何將法制在地化?試問「最高法院院長會比地院法官更容易貪瀆?」「考試委員會比地方議員更能包攬工程?」「兩派競逐的上市公司董事間就豈會關係密切?」「PEP加入民間團體(學會或公會)其理事長就要受風險評估?」類似問題不勝枚舉,可能官員忘了國際對PEP,風險最高的向來是外國PEP(例如:總統兒子到外國開戶必啟人疑竇)。直到二○一三年聯合國反貪汙公約後,才將國內PEP也納入,但目前各國實務處理,仍以外國PEP為優先,國內PEP則是本國司法單位職責。至於PEP離職後,為減輕社會成本,應有年限限制(例如:加拿大即以五年為限,歐盟規定至少一年等)。如果法務部認為官員離職後仍有犯罪風險,為何省政府首長未被列入PEP?按現行規定,李登輝、郝柏村都比宋楚瑜風險大?合理乎?總之,洗錢防制不能忘卻原本的目的,不是強加金融機構偵防責任即屬結案。在法令預告期間,「台灣法學基金會」曾正式提出意見,可惜未獲採納,值此新法剛起步、金融機構及被指定機構叫苦連天之時,重新審視洗錢防制法規的可執行性(林揆在八月卅日有相同主張),有極迫切之必要。(作者為東吳大學法商講座教授),

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嘉市觀光微電影 25萬人次看過

嘉義市政府為行銷嘉義市所拍「青春一加一」觀光微電影,

六合彩

,亮眼景點透過年輕主角純美故事一一展現,

海上休閒

,1個多月來網路瀏覽超過25萬人次,

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,女主角短裙、高中生自行車雙載等引發話題,

酵素功效

,討論也達到行銷效果。
「青春一加一」以女主角練習黑管,

視力鍛鍊

,帶出嘉義市營造「管樂之都」的努力,

裝潢清潔

,隨著男主角跟拍女主角、騎自行車載她修理黑管等過程,

ts運動網

,浮現嘉義公園、射日塔、北門驛、文化路夜市及蘭潭月影潭心、檜意森活村等景點。
市府交通觀光處表示,

p2p借貸平台

,觀光微電影去年11月28日在YouTube上線,迄今瀏覽超過25萬人次,是全國各縣市推廣觀光微電影的成功作品之一。
近百名網友留言中,有人從影片找問題,認為女主角所穿裙子「短的真過分,不過我喜歡」,有網友點出「騎腳踏車沒戴安全帽+雙載,周輔一支」,帶出學生自行車雙載面臨的校規處分,更有人說:「側坐是不對的,警察會抓。」
微電影所帶出的景點,網友表示「這幾個地方以前待嘉義念書時常跑去晃,看完影片,感覺都變年輕了」,有人說「這麼好的官方廣告,若附加英語字幕,能讓更多國外人認識台灣地方特色」。
市府交通觀光處表示,網友建議將納入城市行銷參考。
「青春一加一」網址http://www.youtube.com/watch?v=lsSMxi8Xk7o 。,

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思科調高股息、裁員500人

全球最大電腦網通設備廠思科(Cisco Systems)決定增派季度股息,

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,增幅達21%,

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,同時並宣布裁員500人,

買房網

,以聚焦成長性較佳的業務。
思科28日表示,

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,季股息每股將增派3美分,

購屋

,提高到17美分,

深度滋養

,這將使思科每年多花6.398億美元。依28日收盤價計算,

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,思科股息殖利率達3.3%。
另外,

花蓮民宿

,思科宣布進一步裁員500人,雖然此次裁員占全部員工人數不到1%,但加上最近幾波人力精簡方案,思科過去兩年間已裁掉8,300人,主要是因為該公司脫離消費者業務,擴大攻占企業軟體和科技服務市場。,

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必翔高規電動機車 墾丁發表

股票上市必翔集團,

青春痘

,繼開發國產國造的電動汽車進軍歐洲市場後,

商業空間設計

,又以有多項專利的磷酸鐵鋰電池技術,

羅東夜市

,新開發充電時間省、馬力強的電動機車,

法拉電容

,今天在南台灣度假勝地墾丁舉辦新車發表會。
必翔電動機車的續航力和電池壽命均提升1倍、重量體積減少40%,

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,並在墾丁設6個充電站,

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,搶攻墾丁新興的電動機車租賃市場。,

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,,

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長三角資本市場基地 浦東揭牌

上海浦東新區政府與上海證券交易所昨舉行長三角資本市場服務基地揭牌儀式,

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,這是資本市場服務長三角區域的首次嘗試,

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,長三角資本市場服務基地落戶在張江科學城。中新社援引上海證交所發行上市中心總經理魏剛表示,

網路行銷成功案例

,當天揭牌的長三角資本市場服務基地,

宜蘭旅遊

,將在科技金融、創業孵化、風險投資、技術協作等方面探索新的工作機制,

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,為長三角企業擬上市公司培育、已上市公司優化、債券融資、併購重組、企業培訓、投資者教育、研究咨詢等活動提供更加精準便捷的專業服務。 魏剛指出,

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,希望長三角資本市場服務基地能够成為資源整合的平台,

建築室內設計

,幫助長三角企業更好地和資本市場的要素對接,實現產業和資本「雙輪驅動」式發展。官方介紹,長三角資本市場服務基地的揭牌是推動創新驅動發展戰略、擴大服務範圍、提高輻射能力,助推長三角一體化發展的重要舉措。報導說,浦東新區作為上海國際金融中心和科創中心建設的核心承載地,在經過28年的開放創新,在經濟、金融、航運、貿易和科技創新方面奠定良好基礎,集聚輻射國內外的創新企業和創新資源,雲集鏈接全球的跨國研發與創新機構,還包括上交所在內的面向國際的一批金融要素市場和基礎設施。官方表示,一直以來,浦東新區和上交所保持緊密的戰略合作。浦東近90%的A股上市企業登陸上交所,大陸共有超過1400家企業在上交所上市。上交所也在服務企業過程中,成為大陸乃至全球重要的金融要素市場,包括股票總市值、股票成交額、股票市場籌資總額分別在全球排名第四、第五和第二。,

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鴻海+夏普 強攻手機市場

鴻海董事長郭台銘。 圖/經濟日報提供 分享 facebook 鴻海集團力挺夏普擴大全球布局。據了解,

國家考試

,雙方已合組逾4,

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,000人的全球團隊,

泵浦推薦

,目標是衝刺2018年全球行動市場布局,

電動車價格

,為期三天的內部會議並敲定,

借貸

,在全球手機市場的成長戰略與長期目標,

台南自由行

,挑戰全球前五強。鴻海集團旗下富智康執行董事、夏普手機中國主管羅忠生,

台南旅遊介紹

,以夏普手機在個人社群平台發布最新訊息指出,歷經三天討論,非常有信心能對2018年全球手機市場布局,有更好的表現。在鴻海集團大力支持下,夏普在中國大陸市場積極推動系列成長計畫,目標在各地實現總裁郭台銘期許「1+1大於五」的效益,相關計畫不僅包含家電、面板,並延伸至行動裝置領域,串聯生態圈。羅忠生指出,雙方在幾個月內組建逾4,000人團隊,從銷售、產品、品牌、研發,供應鏈到工廠、品管、售後與各個部門支撐,團隊已有更好的融合基礎,研發能力是最好的人員組成。據了解,新團隊中僅研發人員就上千人,陣容來自新延攬的人才,集合日本、台灣與中國大陸設計研發中心的資源,並將研發與銷售整合,更貼近市場需求。羅忠生指出,夏普將推出最先進的全螢幕產品,相關市場布局已在全球展開,並預計投入更多費用給用戶更好的品質與服務。羅忠生也指出,在強大的公司做後盾下,夏普在當地擁有一群有激情、理想與非常努力的團隊,目標是成為「4+1」中的1。相關訊息也被市場解讀為:在鴻海集團大力支持下,夏普已在全球手機市場訂下挑戰全球前五強的高標。羅忠生約是在去年底加入鴻海集團,主要負責夏普手機中國市場,鴻海集團旗下富智康(FIH)也在今年4月發布新聞稿宣布,已任命羅忠生任執行董事。羅忠生目前也負責InFocus(富可視)手機的推廣。,

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兩岸快譯通/切糕=最貴食物

微博有則笑話,

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,女友問男友「你愛我嗎?」男友說「當然!」女友說:「那你把房子賣了,

眼鏡架

,買塊切糕給我吃!」新疆小吃「切糕」成了最火話題,

茉莉舒坊

,源於2012年底,

關鍵字排行

,湖南岳陽市民向維族人購買切糕,

台南景點介紹

,因語言溝通不良引發互毆事件,

白木耳懷孕

,最後維族人獲賠人民幣20萬元,

視力訓練眼鏡

,其中包括醫藥費等。但微博以訛傳訛,稱一車「天價切糕」20萬元。自此「切糕」成為最貴食物的代名詞。,

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小沈陽10年婚 肉麻示愛老婆

小沈陽和沈春陽一直是娛樂圈裡的模範夫妻,

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,中新網報導,

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,日前小沈陽在微博上曬出一組照片,

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,慶祝結婚十周年,

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,他寫道:「十年的光陰,

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,彈指一揮間!風風雨雨走到今天,

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,謝謝你的陪伴!今天是個好日子。」
報導說,

中壢通水管

,這組照片中有小沈陽和沈春陽的親密合影,

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,也有一家三口的溫馨瞬間,看上去十分幸福,網友也紛紛送上祝福。
有趣的是,沈春陽隨後也轉發該微博,並調侃說:「說好的補拍婚紗照呢!」小沈陽則回覆道:「收到下一個十年,我一定用紗窗給你縫一套漂亮的婚紗,放心吧。」,

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學生作伴 老人:當我孫子吧

板橋區私立光仁中學256名高一學生,

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,昨天到位於萬里區的新北市仁愛之家上「生命教育課」,

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,學生行前不斷練歌、學棋,

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,到了之後推輪椅帶老人家到戶外曬太陽、下棋、唱歌,

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,讓老人家都笑得合不攏嘴。還有阿嬤對學生說「要常來陪我聊天,

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,就當我的孫子喔!」
帶隊的生命教育課老師簡珠媚說,

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,高一學生一個多月前就開始準備各項課程,

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,除了節目表演外,還練習如何推輪椅。為了增加與老人家互動,學生還惡補下跳棋、象棋、西洋棋,甚至猛練歌喉,要為老人家高歌一曲。
昨天的活動分成四個區域進行,學生看老人家喜歡什麼活動就陪他們一起做。有的學生推輪椅到戶外享受下午茶、聊天、散步。也有學生負責和老人家下象棋、打撞球、玩投籃機、電腦遊戲,老人家都笑開懷。,

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市調機構調查宏達電首季在日本賣贏三星

在蝴蝶機熱賣帶動,

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,市調機構IDC Japan調查顯示,

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,宏達電(2498)首季在日本的智慧手機銷售排行贏過三星,

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,排行第5名。
IDC統計,

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,首季蘋果iPhone以壓倒性的近四成市占位居銷售冠軍,

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,這已是蘋果連6季居冠。其次分別為夏普的14.6%、Sony有13.3%、富士通8.3%。宏達電因透過KDDI販售蝴蝶機熱賣,

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,首季在日本智慧手機市場的市占率達6.6%,

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,擠下三星位居第5名。三星去年第4季在日本智慧手機市場上拿下8.8%的市占率,

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,為第5名。,

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